Seguro GAP: ¿Lo necesito?

En caso de que ‘mente la brecha’ cuando se trata de reforzar su seguro de coche? El seguro GAP se está volviendo cada vez más popular a medida que más de nosotros elegimos financiar o arrendar ruedas nuevas. Su objetivo es cerrar la brecha entre el valor actual de un automóvil y lo que realmente ha acordado comprarlo, en caso de tener un accidente y su hermoso automóvil nuevo es una cancelación. Pero como un gasto adicional, no es adecuado para todos y es posible que ni siquiera lo necesite. Para ayudarlo a decidir si se beneficiaría de optar por el GAP, hacemos la pregunta: seguro GAP: ¿realmente lo necesita?

¿Qué es el seguro GAP?
El seguro GAP tiene como objetivo cubrir la diferencia (o brecha) entre lo que debe en su automóvil y lo que en cualquier momento, realmente vale la pena. Para los geeks de seguros, también es un acrónimo y significa ‘Protección de activos garantizados’.

conviene el seguro gap

Si actualmente no posee su automóvil directamente, usted tiene el vehículo en un contrato de arrendamiento o todavía tiene un saldo considerable para pagar en un préstamo de automóvil, por ejemplo, entonces el seguro GAP protegerá tanto a usted como a su prestamista o arrendatario en caso de que su “activo” (también conocido como su automóvil) esté involucrado en un accidente. Más específicamente, si su automóvil es totalizado o robado, su seguro de automóvil integral debe pagar lo que el automóvil valía para reemplazar (su valor de mercado actual). Sin embargo, si en realidad todavía le debe más a su prestamista o arrendatario de lo que el automóvil vale actualmente, entonces el seguro GAP lo cubrirá por la diferencia financiera. Sin él, usted podría quedar con una factura sustancial que va a doler si usted no tiene los ahorros de respaldo para cubrirlo.

¿Cómo funciona?
Con el aumento de los precios de los automóviles, el alargamiento de los plazos de los préstamos para automóviles y la creciente popularidad del arrendamiento de vehículos, el seguro GAP se está generalizando en el mercado nacional de automóviles.

Los préstamos para automóviles y el arrendamiento aportan comodidad y riesgo, ya que ciertos factores como un largo período de préstamo, un pago inicial más pequeño u optar por un modelo costoso significa que es más probable que deba más en su automóvil de lo que vale, especialmente en los primeros años de tener el vehículo. Y rodar sobre cualquier equidad negativa en el saldo de un automóvil anterior puede aumentar ese riesgo financiero. Y aquí es donde el seguro GAP puede entrar.

Antes de ver los pros y los contras de optar por el seguro GAP, echemos un vistazo rápido a cómo funciona realmente para que pueda decidir si es adecuado para usted. En primer lugar, el seguro GAP está destinado a ser un paquete complementario, para trabajar en conjunto con su póliza de seguro de automóvil principal y por lo tanto nunca debe comprarse como un independiente en lugar de un seguro de automóvil integral. Su seguro integral debe intervenir si su automóvil es cancelado en un accidente o robado. El truco es que si su automóvil no se recupera o no se puede reparar, entonces su seguro solo pagará el valor de mercado actual del vehículo y no cualquier déficit que pueda encontrarse en términos de sus reembolsos de préstamos o arrendamientos.

¿Por qué? Bueno, en los primeros años de un préstamo o contrato de arrendamiento, sus pagos mensuales pueden ser menores que la tasa de depreciación de su automóvil. Esto significa que en caso de robo o accidente, bien podría ser golpeado con una factura por la diferencia entre lo que todavía se debe en su préstamo o contrato de arrendamiento y el valor de reemplazo real para el coche. En resumen, usted se quedará sin un coche y todavía estar pagando por ello!

Las principales cosas a tener en cuenta al considerar el seguro GAP son si usted está en riesgo de quedarse con una factura debe su coche ser totalizado y tiene las finanzas para solucionar este problema usted mismo.

¿Cuáles son los beneficios?
El seguro GAP es una buena idea si debe más en un automóvil de lo que vale, que a menudo es el caso con un préstamo o un contrato de arrendamiento. Como póliza de seguro complementaria, el beneficio inmediato del seguro GAP es la tranquilidad. Todos sabemos que los autos nuevos pierden valor en el momento en que son expulsados de la explanada y si compra un automóvil en finanzas o mediante un contrato de arrendamiento, debe asegurarse de que esta depreciación esté cubierta desde el primer momento. Con el tiempo, esta discrepancia financiera debería comenzar a igualar, pero el seguro GAP ayuda a eliminar el riesgo desde el principio.

Y todos también sabemos que los accidentes ocurren, a pesar de nuestros mejores esfuerzos de conducción cuidadosos. Si usted es lo suficientemente desafortunado como para tener su nuevo préstamo/arrendamiento coche cancelado o robado, su préstamo o compañía de arrendamiento no es responsable de la diferencia y usted todavía tendrá que pagar lo que debe, basado en el valor del coche en el momento en que tomó el acuerdo financiero.

¿Realmente necesito seguro GAP?
No todos necesitan comprar un seguro GAP. Si usted es dueño de su coche directamente o su préstamo de coche pendiente es igual o menor que el valor de mercado actual de su vehículo entonces paso lejos! Su seguro de automóvil existente debería ser suficiente para cubrir una pérdida total si se encuentra en tal situación (pero asegúrese de que su seguro de automóvil sea lo suficientemente completo; en caso de duda, lea la letra pequeña o hable con su compañía de seguros).

Sin embargo, si cae en los escenarios de “saldo negativo” que ya hemos descrito, entonces el seguro GAP es una buena opción para analizar.

La mejor manera de obtener seguro GAP
Si no obtuvo un seguro GAP al momento de comprar su automóvil, no se preocupe, aún podría obtener cobertura. Pero en primer lugar, comprobar a través de los términos de su préstamo o acuerdo original para asegurarse de que no se ha incluido. De lo contrario, podría obtener un mejor trato a través de su propia compañía de seguros de automóvil, que puede elegir renovar cada año. De esta manera, después de un par de años se resuelve los números y el saldo de su préstamo es ahora menor que el valor de mercado del coche, usted podría mirar para cancelar.

Si usted va a través de su compañía de seguros (u otra compañía de seguros) para una póliza de seguro GAP, usted puede encontrar que sólo agregarán GAP si su póliza existente ya incluye cobertura integral y de colisión. De nuevo, lea su horario de seguro y la letra pequeña para verificar que tiene todo lo que necesita en su lugar. Agregar un seguro GAP no tiene que ser costoso, generalmente alrededor de $ 40 agregados a su prima anual existente. Y recuerde, al igual que su seguro de automóvil integral ordinario, lo más probable es que aún tenga que pagar un exceso si reclama, así que pregunte cuál será esto.

Un seguro GAP independiente será de alrededor de $ 200 – $ 400 + por año dependiendo de si usted va a través de su concesionario de automóviles o una compañía de seguros, así que darse una vuelta para obtener la póliza adecuada para usted, en términos de cobertura. Sin embargo, el costo del seguro GAP variará según el valor de su automóvil y si está comprando o arrendando.

Cosas a tener en cuenta
Si cree que su situación significa que sería mejor optar por un seguro GAP adicional, solo tenga en cuenta las exclusiones o escenarios en los que podría no cubrirlo tanto como cabría esperar. Lea la letra pequeña y pregunte a su corredor de seguros las preguntas correctas para asegurarse de que vale la pena el dinero. Para ayudar, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Las pólizas de seguro GAP tendrán un exceso cuando reclame, así que verifique el monto antes de firmar
No cubrirá ningún extras no estándar que haya agregado al automóvil después de comprarlo o alquilarlo, por ejemplo, un nuevo sistema de música, navegación por satélite o juego de manos libres para automóviles. Sin embargo, puede optar por agregar estos artículos a su seguro por un costo adicional
Si su compañía de seguros de automóvil principal le ofrece menos que el valor de mercado del automóvil y usted acepta, la aseguradora GAP no compensará la diferencia
Su seguro GAP no pagará si su seguro de automóvil estándar no es completo
No obtendrá el dinero a menos que su automóvil esté etiquetado oficialmente como cancelado o irrecuperable
Podría haber un retraso en el pago hasta que su reclamo haya sido procesado con éxito. Tenga en cuenta, esto bien podría dejarle un período de tiempo cuando esté sin su automóvil y todavía tenga que hacer su pago mensual.
También verifique la garantía de su automóvil nuevo para ver si lo cubriría en el primer año.
En resumen:
El seguro GAP puede ayudarlo a protegerse de una factura de pesadilla si su automóvil nuevo o de arrendamiento es totalizado o robado, y se revela que su valor de mercado es menor de lo que aún debe en su contrato. Pero no es adecuado para todos y podría estar pagando una prima extra por algo que no es realmente beneficioso.

No lo necesitas si…
Ha comprado un automóvil usado que no se verá afectado tanto por la depreciación como por un vehículo nuevo
Usted ha pagado en efectivo por su automóvil o ha depositado un depósito sustancial
El monto pendiente de su préstamo de automóvil es menor que el valor de mercado actual del automóvil
Su pago de seguro de automóvil integral existente sería suficiente para cubrir completamente el costo del automóvil
Sin embargo, podría ser útil si…
Desea comprar un automóvil nuevo y tener un préstamo o contrato de arrendamiento durante un período prolongado de tiempo
Ha depositado un depósito mínimo para el nuevo vehículo
Usted ha rodado sobre un saldo de préstamo de un préstamo de coche anterior a su acuerdo de préstamo de vehículo actual
Usted sabe que todavía debe más que el valor de mercado actual de su automóvil.
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