El fraude de seguros de automóviles está aumentando a un ritmo alarmante, y está afectando a casi todos los conductores. Si no está involucrado directamente, se verá afectado por el aumento de los costos de las primas y los períodos de espera prolongados para que las reclamaciones de seguro sean procesadas de lo que era anteriormente. Aquellos que están involucrados directamente pueden ser engañados, y eventualmente, tener los efectos perjudiciales en sus registros de conducción o sufrir lesiones de un accidente por etapas.
El impacto económico del fraude de seguros es significativo, ya que cuesta a los estadounidenses un promedio de $ 80 al año. El fraude de seguros de automóvil es una de las formas más costosas y peligrosas porque muchas personas han resultado heridas y han perdido la vida en estas estafas. Accidentes escalonados, lesiones infladas, registro falso, parabrisas agrietado y reemplazo de airbag, y reclamaciones de daños incorrectos son algunos de los tipos de reclamaciones de seguros de automóviles que han sido muy costosos al final.
Entonces, ¿qué es el fraude de seguros?
Es cuando una compañía de seguros, consumidor, ajustador o agente comete un engaño intencional con el objetivo de adquirir una reclamación ilegítima. Puede suceder durante la compra, suscripción o venta de seguros. Estos son los tipos de fraude de seguros y cómo puede protegerse.
Tipos de Fraude de Seguros
1. Reclamaciones falsas y exageradas
Los agentes de seguros falsos podrían defraudar a los consumidores mediante la recaudación de primas para las pólizas inexistentes. Dado que los planes son falsos, los agentes no tienen la intención de pagar las reclamaciones desde el inicio. La mayoría de las primas falsas se ofrecen a una cantidad menor que la tasa de mercado. Los consumidores deben ser cautelosos antes de comprar una póliza para asegurarse de que no caen presa de tales agentes. Una forma de proporcionar esto es consultar con la compañía de seguros para la que dicen trabajar para garantizar que los agentes trabajen para la empresa. Recuerde preguntar acerca de su licencia.
2. Empresas sin licencia
Las empresas ilegítimas que no tienen licencia del estado podrían engañar a los consumidores haciéndoles pensar que venden seguros mientras no lo hacen.
3. Políticas no autorizadas
Algunas empresas con licencia pueden introducir políticas no autorizadas. En la mayoría de los casos, los planes con descuento no tienen licencia. Entonces, a medida que los consumidores se apresuran a obtener las pólizas de bajo costo, terminan pagando primas por una póliza que no es reconocida por el estado.
4. Malversación Premium
Las personas que trabajan en compañías de seguros de buena reputación pueden decidir engañar a los consumidores por sus ganancias. Por ejemplo, un agente fraudulento podría cobrar primas y no pasarlas a la empresa. El consumidor piensa que las primas se están manejando adecuadamente y los bancos en el uso de la cobertura cuando surge la necesidad, sin embargo, el agente ha desperdiciado todo el dinero en efectivo.
Por otro lado, la compañía piensa que el asegurado no está cumpliendo con su parte del acuerdo y cancela o no renueva la póliza. Si no recibe una copia o su póliza, una tarjeta de identificación de seguro o recibos de sus pagos, es una señal roja de que sus primas no han sido remitidas. Como tal, póngase en contacto con la aseguradora inmediatamente.
5. Accidentes por etapas
Los consumidores también pueden ser culpables de cometer fraude de seguros. Cuando intentan deliberadamente presentar una lesión, accidente o robo con el objetivo de reclamar un rescate, actúan en contra de la ley. Además, si un asegurado falsifica la información completa al solicitar un seguro de automóvil, es un incumplimiento de contrato y puede ser considerado responsable.
6. Fraude de reparación de accidentes
Otro ejemplo de que un asegurado puede cometer fraude de seguro es cuando están reparando un vehículo que estuvo involucrado en un accidente. El mecánico de automóviles podría intentar cobrar más dinero del que se requiere para la fijación. Si su mecánico solicita inflar su factura para atender su deducible, lo involucran en un fraude de seguro. Puede sellar esta laguna preguntando a su aseguradora para recomendar un taller de reparación de buena reputación donde se puede tomar su vehículo para la fijación. Además, pídale al mecánico un informe de daños por escrito en lugar de una estimación de costos por escrito.
7. Reclamaciones infladas
Esto se conoce como un fraude oportunista, y ocurre cuando un asegurado exagera el valor de la reclamación con el objetivo de “obtener el valor de su dinero” en el seguro. Nunca reclame más daño del que hay. El fraude de seguros causa un aumento en la tasa de primas y todos se ven afectados. Una afirmación exagerada también se considera un delito grave, y usted podría terminar en la cárcel por eso.
8. Robos de vehículos en Bogus
Esto ocurre cuando un individuo se queda atrás en los pagos e informa que el automóvil es robado para obtener un pago de seguro. Los anillos criminales pueden usar esta ideología para malversar fondos de las compañías de seguros comprando pólizas para automóviles que planean perder después. Luego intercambian los vehículos por armas, drogas y el mercado negro. Si sospecha una incidencia de robo falso, informe a su agencia de aplicación de la ley inmediatamente.
Consejos para protegerse del fraude de seguros
Hay múltiples maneras de caer víctimas de fraude de seguro de automóvil. Aquí hay una guía sobre cómo mantenerse alejado de los estafadores.
Sea un comprador inteligente
Comprar un seguro de automóvil es obligatorio para todos los vehículos en los Estados Unidos. Si bien es vital para proteger a los conductores de las costosas consecuencias de los accidentes, también aprovecha la oportunidad para que los delincuentes le vendan productos de seguros falsos.
Las víctimas pueden darse cuenta de que la póliza de seguro que compraron no es válida cuando no reciben una prueba de tarjeta de seguro. Desafortunadamente, otros saben la verdad cuando es demasiado tarde, como después de un accidente o cuando la policía los ha detenido. Recuerde que conducir sin un seguro válido es ilegal, incluso cuando lo hace sin saberlo. Es sobre usted para asegurarse de que tiene un seguro de automóvil legítimo que se compra a una compañía o agente creíble.
Notar estafas de seguros de automóviles es un obstáculo. Compruebe estas señales de advertencia para mirar hacia fuera para:
Tenga cuidado al tratar con agentes de seguros que se mueven de puerta en puerta las pólizas de venta o aquellos que solicitan clientes a través de llamadas telefónicas. Confirme su legibilidad con la compañía de seguros.
Tenga cuidado con las políticas que son mucho más bajas que la tasa de mercado. Podría ser una estafa. Algunos son legítimos, pero están llenos de exclusiones que descubres solo cuando necesitas cobertura.
Comuníquese con el departamento de seguros de su estado para verificar la legibilidad de la compañía y el agente. Deben tener licencia.
Compruebe la calificación de la compañía en el Better Business Bureau.
Confirme si los “servicios gratuitos” están ocultos en su factura de seguro.
Pregunte a la aseguradora si han invertido en talleres de reparación de vehículos. Si tienen, podría ser un signo rojo. Recuerde que no debe verse obligado a usarlos.
Cuide su número de identificación de seguro de manera similar a su número de seguro social porque si es robado, los delincuentes podrían usarlo como una estafa.
Sea un conductor cauteloso
Los accidentes automovilísticos por etapas no solo son peligrosos para los conductores, sino que ponen en riesgo a los usuarios inocentes de la carretera. Además, los delincuentes condenados podrían terminar en la cárcel y su cobertura fue retirada. También se enfrentan a una penalización.
Instale una cámara de tablero. El uso de una cámara de tablero le ayudará a capturar cualquier accidente o incidente que ocurra al conducir. De esa manera, usted tiene evidencia del evento que puede usar en un procedimiento judicial.
Sospeche de los autos que se detienen frente a usted, lo que lo obliga a seguir a una distancia peligrosamente cercana. Es posible que esté preparado para un accidente por etapas.
Confía en tus instintos. Si siente que alguien lo está haciendo un seguimiento o comportándose sospechosamente, diríjase al lugar seguro más cercano, como una estación de policía, bomberos o gasolinera.
Lleve su equipo de emergencia en todo momento.
Qué hacer después de un accidente
Intercambie los datos de contacto con la persona que conduce el automóvil. Asegúrese de tener su número de licencia de conducir, prueba de seguro y registro del vehículo. Filme el daño causado a ambos autos.
Cuente a las personas en el vehículo y pida sus nombres, números de teléfono y direcciones.
Llame a la policía y explique lo que ha sucedido. Asegúrese de que el informe policial incluya el nombre del oficial, independientemente de cuán menor parezca el daño. Esto hará que sea difícil para un criminal dañar el vehículo y pedir un reclamo más significativo más adelante. Tenga en cuenta que en las ciudades donde la policía está delgada, es posible que no puedan llegar a la escena del accidente a menos que se reporten lesiones.
Evite a las personas que aparecen en la escena y trate de convencerlo de que visite a ciertos abogados o médicos.
No caiga en las personas que le ofrecen dinero en efectivo para arreglar su vehículo.
Solicite facturas detalladas para cualquier servicio médico o de reparación después de un accidente. Mantenga todos sus recibos también.
Evite los médicos que le aconsejan que presente un reclamo por lesiones personales, incluso si no está lesionado.
No firme los formularios de reclamación de seguros en blanco.
Detener, Llamar, Confirmar
Si no está seguro acerca de un agente de seguros o compañía, no firme el contrato. Tómese el tiempo para obtener más información sobre la empresa y escriba un cheque solo cuando esté seguro de su credibilidad. Confirme que la aseguradora tiene licencia y es legítima.
Si usted cree que es víctima de fraude de seguros o tiene conocimiento de una incidencia de fraude, debe presentar una queja contra la persona o compañía que cometió el delito.
